X-sukupolvi ja suuret ikäluokat eivät vain vanhene itse, vaan myös huolehtivat yhä enemmän ikääntyvistä vanhemmista. Monien huomioon ottavien tekijöiden joukossa on se, kuinka auttaa vanhempia käsittelemään tärkeitä taloudellisia asioita, mikä voi olla monimutkainen ja tunteellinen prosessi kaikille asianosaisille. Iäkkäät vanhemmat eivät ehkä pidä ajatella omaa kuolemaansa, eivätkä aikuiset lapset halua loukata vanhempiensa itsenäisyyttä, vaikuttaa ahneilta tai keskittyneiltä itseensä. Keskustelu on kuitenkin väistämätöntä, ja se on parempi käydä ennemmin kuin myöhemmin.
Tässä on viisi asiaa, jotka on otettava huomioon, kun autat vanhempiasi.
Valitse perheen edustaja. Jos sinulla on sisaruksia, päätä kuka ottaa johdon. Vaikka aikomukset voivat olla hyviä, ryhmätyöt ilman johtajaa usein horjuvat. Voit valita henkilön, jolla on eniten taloustietoa, joka on tottunut käsittelemään juridisia asioita tai joka vain tuntee olevansa halukas ja kykenevä ottamaan vastuun. Perheessäni esimerkiksi siskoni ja minä hoidamme äitiämme, mutta ammatillisena taloudellisena neuvonantajana olen ottanut johtoaseman.
Aloita keskustelu. Kuten kaikissa aiheissa, joihin liittyy monimutkaisia tunteita, kiinteistösuunnittelun vaikein osa on yleensä keskustelun aloittaminen. On tärkeää, että sekä vanhemmat että aikuiset lapset ymmärtävät tarpeen suunnitella sujuvaa varallisuuden siirtoa perheen sisällä. Kiinteistösuunnitelmassa otetaan huomioon voimassa olevat verolainsäädäntö, ja se voi auttaa vanhempiasi hallitsemaan rahaa, kunnes he eivät enää pysty siihen.
Aina kun mahdollista, keskustele ensin kahden kesken vanhempasi kanssa taloudesta. Oikealla sanavalinnalla, ajoituksella ja sävyllä voit avata oven merkitykselliselle keskustelulle. Liian monien ihmisten läsnä ollessa vanhempasi voivat tuntea itsensä ylikuormituiksi tai jopa uhatuiksi. Haluat ehkä aloittaa tarinalla henkilöstä, jonka tunnet yhteisesti, tai uutisartikkelilla, jonka voit näyttää hänelle. Voit esimerkiksi sanoa: Oletko nähnyt uudet sosiaaliturvalausunnot? Varmista samalla, että sinulla on mukava tapa ohjata keskustelu käsillä olevaan aiheeseen, jotta se ei putoa, jos vanhempasi ei ota vihjeitäsi vastaan.
Muista heidän inhimillisyytensä. Taloudellinen elämämme kietoutuu usein identiteettiimme, itsenäisyyteemme ja arvoomme ihmisinä. Ikääntyminen tarkoittaa usein erilaisten menetysten käsittelemistä, jotka voivat olla vaikeita fyysisesti, emotionaalisesti ja henkisesti. Joten kun puhut rahasta, pidä vanhempasi näkökulma mielessä ja ole herkkä. Heillä saattaa olla syvää pelkoa itsenäisyydestään tai päätöksenteon hallinnan menettämisestä. Se näkyy yleensä huolina heidän kyvystään ajaa autolla omaan kotiinsa ja jatkaa siellä asumista.
Yleensä on parempi olla aloittamatta keskustelua taloudesta kriisitilanteessa tai yrittää ratkaista kaikki olennaiset yksityiskohdat yhdessä tapaamisessa. Esitä kysymyksiä, joita vanhempasi voivat harkita jatkokeskustelussa. Yksi lähestymistapa voisi olla, että pysähdyn kahville ensi viikolla ja voimme jatkaa keskustelua. Antaako se sinulle tarpeeksi aikaa miettiä, mitä haluaisit nähdä tapahtuvan?
Toimi pikkuhiljaa. On ratkaisevan tärkeää, että ikääntyvä vanhempasi tunnistavat ihmiset, joihin he luottavat nyt, vaikka he vielä pystyvät tekemään päätöksiä heidän puolestaan, jos he eivät ole työkyvyttömiä. Tämä on todennäköisesti ensimmäinen askel, jonka otat auttaaksesi vanhempiasi heidän omaisuutensa kanssa.
Yksi tapa oppia lisää siitä, mitä ikääntyvä vanhempasi on tai ei ole jo tehnyt, voisi olla kysymällä, tarvitsen apua tahdoni kanssa. ketä käytit? Jos he eivät ole vielä ottaneet tätä askelta, etsi asianajaja, joka auttaa laatimaan testamentin ja oikeudelliset järjestelyt, joita kutsutaan ennakkoohjeiksi, joiden avulla henkilöt voivat nimetä vaihtoehtoisia päättäjiä puhumaan ja toimimaan heidän puolestaan. Erityisesti sinun kannattaa harkita näiden ennakkoohjeiden luomista:
- Kestävä valtakirja: Tämä sopimus antaa toiselle henkilölle lailliset valtuudet toimia puolestasi.
- Kestävä valtakirja terveydenhuoltoon: Jos et pysty tekemään lääketieteellisiä päätöksiä itse, tämä asiakirja antaa toiselle henkilölle luvan tehdä lääketieteellisiä päätöksiä puolestasi.
- Elämistahto/terveydenhuollon ohje: Terminaalin sairauden sattuessa tämä asiakirja antaa valtuudet toteuttaa toiveesi elämän tukemisesta. (Terveydenhuoltodirektiivit vaihtelevat osavaltioittain, joten tarkista, minkä tyyppiset direktiivit osavaltiosi sallivat.)
Katso peiliin. Kun navigoit ikääntyvän vanhemman auttamisen joskus vaikeissa vesissä, harkitse omaa kiinteistösuunnitteluasi. Mitä olet tehnyt huoltajien prosessin helpottamiseksi, kun olet avun tarpeessa oleva vanhempi? Käytä tämä hetki oman talouselämäsi virtaviivaistamiseen ja järjestämiseen, kuten automaattisen laskun maksamisen ja asiakirjojen päivittämisen hyödyntämiseen, jotta asiat helpottavat tulevaisuudessa. Se todennäköisesti säästää lapsesi tai muut läheisesi huomattavalta päänsäryltä ja sydänsurulta.
Henkilökohtaisen kiinteistösuunnitelman kehittäminen vaatii jäsenneltyä lähestymistapaa, joka on yhdenmukainen yleisten taloudellisten tavoitteidesi kanssa. Työskentely taloudellisen neuvonantajan, asianajajan ja muiden keskeisten neuvonantajien kanssa voi tarjota ylimääräisen annoksen vastuullisuutta ja rohkaisua, jotta voit luoda kiinteistösuunnitelman, joka ei vastaa vain ikääntyvän vanhemman tarpeita, vaan myös sinun tarpeitasi.
CRC 2866589 19.12
Lisa Taranto Schiffer on Morgan Stanleyn The Horizon Groupin perustajaosakas ja on työskennellyt lähes kolme vuosikymmentä rahoituspalveluissa, jotka tarjoavat kattavan taloussuunnittelun ja varallisuudenhoidon. Lisa keskittyy työskentelyyn perheensä taloutta hoitavien varakkaiden naisten, pienyritysten omistajien, johtajien ja lääketieteen ammattilaisten kanssa, jotka arvostavat neuvonantajaa, joka auttaa heitä tekemään monimutkaisia taloudellisia päätöksiä.Hyödyntämällä The Horizon Groupin kokemusta ja Morgan Stanleyn valtavia resursseja, Lisa tuo strategioita ja ratkaisuja auttamaan asiakkaita monilla heidän taloudellisen elämän osa-alueillaan jakaen myötätuntoa ja näkemystä sekä auttamaan asiakkaitaan toteuttamaan näkemäänsä tulevaisuutta.
Pian saatuaan kandidaatin tutkinnon Syracusen yliopistosta, Lisa aloitti uransa rahoitusalalla joidenkin alan tunnetuimpien rahoitusyritysten kanssa. Lisa toimii tällä hetkellä Buckhead Clubin ja Woodruff Arts Centerin sponsoroiman The Women’s Giving Circlen johtokunnassa. Hän on toiminut paikkakunnallaan Temple Beth Tikvahin hallituksen ja Äidit ja tyttäret syöpää vastaan -järjestön luottamusmiehenä. Lisa toimii sekä Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Councilissa että Women in Wealth Atlanta -komiteoissa. Hän on myös Atlanta Rowing Clubin jäsen.
Lisa Taranto Schiffer on taloudellinen neuvonantaja Morgan Stanleyn varainhoitoosastossa Atlantassa, GA. Tämän artikkelin sisältämät tiedot eivät ole kehotus ostaa tai myydä sijoituksia. Kaikki esitetyt tiedot ovat luonteeltaan yleisiä, eikä niitä ole tarkoitettu tarjoamaan yksilöllisesti räätälöityjä sijoitusneuvoja. Mainitut strategiat ja/tai sijoitukset eivät välttämättä sovellu kaikille sijoittajille, koska tietyn sijoituksen tai strategian sopivuus riippuu sijoittajan yksilöllisistä olosuhteista ja tavoitteista. Sijoittamiseen liittyy riskejä, ja sijoittaessasi on aina mahdollisuus menettää rahaa. Tässä esitetyt näkemykset ovat kirjoittajan näkemyksiä, eivätkä välttämättä heijasta Morgan Stanley Wealth Managementin tai sen tytäryhtiöiden näkemyksiä. Tämän julkaisun sisältämät tiedot on saatu luotettavina pidetyistä lähteistä, mutta emme takaa niiden tarkkuutta tai täydellisyyttä. Morgan Stanley ja sen talousneuvojat eivät tarjoa vero- tai oikeudellista neuvontaa. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC:n jäsen. NMLS# 1285282.
