Puolison tai elämänkumppanin menetys kuoleman tai avioeron seurauksena on yksi elämän stressaavimmista ja tunteellisimmista tapahtumista. Riippumatta siitä, kuinka hyvin olette suunnitelleet turvallisen taloudellisen tulevaisuuden yhdessä, kaikki tämä voi muuttua hetkessä. Ja päätökset, jotka teitte kerran yhdessä tai jotka uskoitte puolisollesi tai kumppanillesi, ovat nyt yksin sinun. Ja Yhdysvaltain väestönlaskentatoimiston mukaan leskeksi jäämisen keski-ikä on 59 vuotta .
Lähes seitsemän vuotta sitten huomasin olevani juuri tuossa tilanteessa. Niin vaikeaa kuin minulla olikin selviytyä mieheni sairaudesta ja kuolemasta, taloudellisena neuvonantajana elämäni taloudellisen puolen navigointi ei ollut ongelma. Mutta sydäntäni särkee niiden puolesta, jotka ovat samanlaisessa tilanteessa ja valmistautumattomia. Uskokaa tai älkää, mutta monilla naisilla ei vieläkään ole paikkaa pöydän ääressä raha-asioidensa suhteen. He eivät ehkä tiedä todellista taloudellista näkemystään - joka voi olla yhtä vakaa kuin he odottivat tai paljon pahempaa - ja he tuntevat usein olevansa täysin hukkua tappion jälkeen kohtaamiensa päätösten ja tehtävien vuorelta.
Tässä on neljä tapaa, joilla voit valmistautua äkilliseen sinkkuuteen ja suojella taloudellista tulevaisuuttasi.
Tunne neuvonantajasi. Jos sinulla ei vielä ole tukitiimiä, joka koostuu sekä ammatillisista että henkilökohtaisista neuvonantajista, kokoa se nyt. Luotettavien talous-, laki- ja veroalan ammattilaisten löytäminen, joilla on oikea sekoitus taitoja, kokemusta ja persoonallisuustekijöitä, vie aikaa. Lopulta haluat heidän työskentelevän yhdessä tarjotakseen sinulle sekä laajan kuvan että yksityiskohtaisia neuvoja tilanteestasi. Voit myös haluta keskustella läheisen ystävän tai sukulaisen kanssa – tai jos se ei tunnu mukavalta, voit harkita terapeutin, talousvalmentajan tai puolueettoman kolmannen osapuolen kuulemista, joka voi tarjota henkilökohtaista tukea päätöksenteossa. valmistusprosessi. Jokainen on erilainen, joten voit valita, kuka kuulee tiedot taloudellisesta asemastasi ja päätöksistäsi. Tärkeintä on luoda tukitiimi, joka on tukenasi niin hyvinä kuin huonoinakin aikoina.
katsotaanko kana lihaksi tai siipikarjaksi
Valmistele kiinteistösuunnitelma asiakirja. Kun olet tekemisissä hengenvaarallisen sairauden kanssa, viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on aloittaa kiinteistösuunnitteluprosessi. Tässä on joitain tärkeitä kysymyksiä, jotka sinun tulee kysyä itseltäsi nyt ja toimia sen mukaisesti: Onko sinulla tahtoa ja heijastaako se toiveitasi? Jos on, milloin se on viimeksi tarkistettu? Onko jotain mitä pitäisi lisätä tai päivittää? Onko sinulla taloudellinen valtakirja ja terveydenhuollon valtakirja? Ovatko nimeämäsi ihmiset todella niitä, jotka haluaisit hoitaa nämä asiat puolestasi?
Ole järjestäytynyt. Kehittää tiedosto kaikista sinun ja puolisosi tai kumppanisi varoista ja veloista. On tärkeää tietää, kenen nimi kukin omaisuus tai velka on. Muista ilmoittaa pankki- ja sijoitustilit, kotisi ja muiden kiinteistösi nimikkeet, vakuutukset, fyysiset ja digitaaliset varat, toistuvat laskut ja mahdolliset velat, kuten asuntolainat, luottorivit tai luottokortit. Kerää kaikki asiaankuuluvat asiakirjat varoista ja vastuista (paperit, verkkosivustot ja yhteystiedot, käyttäjätunnukset ja salasanat jne.) ja säilytä nämä tiedot turvallisessa paikassa, johon molemmat pääset käsiksi. Tämä säästää paljon aikaa ja vaivaa, kun navigoit prosessissa, joka voi olla monimutkainen merkittävän elämänmuutoksen jälkeen.
Liiku nopeasti, mutta ota aikaa. Tiedä, että kun menetät puolison tai kumppanin, saatat tarvita tai haluat tehdä useita toimenpiteitä melko nopeasti, mukaan lukien muutosten tekeminen vakuutusten ja eläketilien edunsaajiin; vakuutusvaatimusten esittäminen; testamentin testamenttiprosessin aloittaminen; maksaa laskut ajoissa; ja kuukausi- ja vuosijäsenyyksien (kuten ammattiyhdistysten tai kunto- tai golfklubien) peruuttaminen. Muut päätökset – kuten kodin myynti, muiden omaisuuserien maksaminen tai asuinpaikan päättäminen – voivat viedä enemmän aikaa ja harkintaa yleisestä taloudellisesta tilanteestasi ja luotettavien neuvonantajien tiimiltäsi saamistasi neuvoista riippuen.
Suunnitelma. Hyvän taloussuunnittelun perusteet pätevät myös täällä. Tulojen ja menojen ymmärtäminen, älykäs säästämis- ja sijoittamisstrategia sekä vankan hätärahaston ylläpitäminen odottamattomia elämäntapahtumia varten ovat kriittisiä osia yleisen taloudellisen hyvinvoinnin kannalta. Haluat tehdä tämän yhdessä puolisosi tai kumppanisi kanssa ja ehkä harkita omien tilien luomista varmistaaksesi, että olet valmis siihen, mitä sinulle tulee.
Kun valmistautuminen on tarkkaavainen, läheisen menetyksen ei tarvitse olla sama kuin taloudellisen terveyden ja turvallisuuden menetys. Järjestäytyminen ja ennakointi edistävät pitkälle turvallista taloudellista tulevaisuutta. Osana tätä prosessia on myös hyödyllistä ajatella seuraavaa sukupolvea ja päättää, milloin heidät otetaan mukaan talouskeskusteluihin. Nämä elämänoppitunnit voivat olla korvaamattomia ja opettavaisia hetkiä, joissa osoitamme tyttärillemme kuinka toimia aktiivisesti oman talouselämänsä johtajina, ja kerromme pojillemme, kuinka tärkeää on työskennellä raha-asioissa yhdessä puolisonsa tai kumppaninsa kanssa.
Sylvia liittyi Morgan Stanleyyn vuonna 2015 Barclays Wealthistä (entinen Lehman Brothers Private Investment Management). Hän oli liittynyt Lehman Brothersiin vuonna 2003 Bank of America's Private Bankista, jossa hän oli toiminut Senior Vice President ja hänellä oli laaja lainaura. Sylvia työskenteli yksitoista vuotta pankin liikerakennuskiinteistöryhmässä. Hän johti myös Nationsbankin Georgian lainausyksikköä, jossa hänellä oli 800 miljoonan dollarin lainasalkku. Sylvia tunnustettiin vuoden 2019 Forbesin osavaltion parhaiden varallisuusneuvojien luettelossa[1]. Hän on Morgan Stanleyn Women in Wealth -ohjelman Atlanta-osaston toinen puheenjohtaja ja yrityksen kansallisen monimuotoisuus- ja osallisuusneuvoston jäsen.
kuinka luoda fantasiamaailmaSylvia ansaitsi B.B.A. Georgian yliopistosta ja MBA Georgian osavaltion yliopistosta. Hän on American Jewish Committeen Atlanta-osaston hallituksessa ja asuu Atlantassa.
####
Sylvia Gort on yksityinen varallisuuden neuvonantaja Morgan Stanleyn varainhoitoosastossa Atlantassa. Tämän artikkelin sisältämät tiedot eivät ole kehotus ostaa tai myydä sijoituksia. Kaikki esitetyt tiedot ovat luonteeltaan yleisiä, eikä niitä ole tarkoitettu tarjoamaan yksilöllisesti räätälöityjä sijoitusneuvoja. Mainitut strategiat ja/tai sijoitukset eivät välttämättä sovellu kaikille sijoittajille, koska tietyn sijoituksen tai strategian sopivuus riippuu sijoittajan yksilöllisistä olosuhteista ja tavoitteista. Sijoittamiseen liittyy riskejä, ja sijoittaessasi on aina mahdollisuus menettää rahaa. Tässä esitetyt näkemykset ovat kirjoittajan näkemyksiä, eivätkä välttämättä heijasta Morgan Stanley Wealth Managementin tai sen tytäryhtiöiden näkemyksiä. Tämän julkaisun sisältämät tiedot on saatu luotettavina pidetyistä lähteistä, mutta emme takaa niiden tarkkuutta tai täydellisyyttä. Morgan Stanley ja sen talousneuvojat eivät tarjoa vero- tai oikeudellista neuvontaa. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC:n jäsen. NMLS# 1428676Lähde: Forbes.com (helmikuu 2019). Amerikan parhaan osavaltion varallisuusneuvojan luokituksen on kehittänyt SHOOK Research, ja se perustuu henkilökohtaisiin ja puhelimitse pidettyihin due diligence -kokouksiin ja ranking-algoritmiin, joka sisältää: asiakkaiden säilyttämisen, alan kokemuksen, vaatimustenmukaisuustietojen tarkastelun, yrityksen nimitykset; ja määrälliset kriteerit, mukaan lukien: hallinnoitavat varat ja yrityksille kertyneet tulot. Sijoituksen tuotto ei ole kriteeri, koska asiakkaiden tavoitteet ja riskitoleranssit vaihtelevat, ja neuvonantajat ovat harvoin auditoineet tulosraportteja. Sijoitukset perustuvat SHOOK Research, LLC:n mielipiteisiin, eivätkä ne tarkoita tulevaa suorituskykyä tai edusta yhdenkään asiakkaan kokemusta. Kumpikaan Morgan Stanley Smith Barney LLC tai sen Financial Advisors tai Private Wealth Advisors eivät maksa palkkiota Forbesille tai SHOOK Researchille vastineeksi sijoituksesta. Lisätietoja: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
