Uuden vuoden alkaessa monet ovat jo alkaneet työskennellä saavuttaakseen uuden vuoden lupauksensa – olipa kyseessä sitten kuntosalilla käyminen useammin tai taloudellisesti järkevämpi. Mitä tulee rahoitussuunnitelman kehittämiseen, kokemukseni mukaan monet eivät määritä arvojaan ja tavoitteitaan tärkeänä ensimmäisenä askeleena, vaan keskittyvät välittömään toimintasuunnitelmaan. Vaikka tämä on tärkeää, toimintasuunnitelmasi perustelut ovat yhtä tärkeitä.
kuinka olla kaupallinen valokuvaaja
Tässä on viisi kysymystä, jotka auttavat sinua määrittelemään, mitä arvostat eniten ja miten nämä arvot voivat liittyä laajempaan rahoitussuunnitelmaasi.
5 kysymystä, jotka auttavat sinua määrittelemään taloudellisen menestyksesi perustasi
Mitkä ovat perusarvosi ja mitkä tavoitteet niistä johtuvat? Haastan sinut kirjoittamaan nopeasti muistiin viisi ensimmäistä asiaa, jotka tulevat mieleesi, sitten laita luettelo pois ja tarkista se viikon kuluttua. Saatat huomata, että se heijastaa tarkasti perusarvojasi tai huomaat, että se tarvitsee hieman muokkausta päästäksesi autenttiseen luetteloosi. Kun olet viimeistellyt luettelosi, tutki, mitkä taloudelliset tavoitteet voivat olla arvojesi mukaisia. Jos esimerkiksi ydinarvona on varmistaa, että perheesi tulee toimeen kuolemasi jälkeen, mahdollinen tavoite voi olla henkivakuutuksen päivittäminen tai perustaminen.
Mitä harrastat nyt ja mitä haluaisit jatkaa eläkkeellä? Ota selvää siitä, mikä tuo sinulle iloa. Ehkä se on vuosittainen perhematka tai kuukausittaiset retket pallopeliin tai teatteriin. Jos aiot jatkaa tätä eläkkeellä, on tärkeää ottaa tämä huomioon, kun aloitat säästämisen. Voi myös olla hyödyllistä kuvitella, millaista elämäntyylisi tulee olemaan jäädessäsi eläkkeelle – onko se ylellisempi vai samanlainen kuin nyt?
missä lämpötilassa kanaa tulisi kypsentää
Missä olet viiden vuoden kuluttua? Tämä on hyvä kysymys kaiken ikäisille. Sinkkuille viisi vuotta voi tarkoittaa naimisiinmenoa ja/tai kodin ostamista. Nuorille vanhemmille se voi olla työnvaihto tai perheen kasvattaminen. Tyhjillä pesijöillä voi kehittyä aivan muita tavoitteita. Vaikka viisi vuotta saattaa tuntua pitkältä ajalta, se voi nousta sinulle nopeasti. Siksi on tärkeää aloittaa valmistautuminen nyt, jotta olet valmis kaikkiin suuriin elämäntapahtumiin.
Mikä on määritelmäsi rikkaudesta ja miten näet vaurautesi rakentamisen? Harkitse rikkauden määritelmääsi huolellisesti. Onko kyse yksinkertaisesti tarpeeksi? Kun ymmärrät, mitä rikkaus merkitsee sinulle, sinulla on parempi näkemys siitä, kuinka voit aloittaa sen saavuttamisen. Ehkä se on sijoittamalla ja säästämällä tai myymällä yrityksesi.
Mitä haluaisit perinnösi olevan ja mitä omaisuutta antaisit muille? Oman perinnön pohtiminen on harjoitus, joka saa sinut innostumaan saavuttamaan tavoitteesi. Omaa enemmän kuin tarpeeksi itsellesi ja ylimääräisen varallisuuden jättäminen muille on jalo tavoite. Mieti, mitä omaisuutta haluaisit jättää perillisillesi, tietyn hyväntekeväisyysjärjestön tai jopa molemmat.
Jos käytät nyt aikaa ymmärtääksesi, mitä kohti työskentelet elämässäsi, se auttaa sinua suuresti säilyttämään tavoitteesi. Ei ole parempaa aikaa kuin uusi vuosi keskittyä tulevaan taloudelliseen menestykseen.
Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, on taloudellinen neuvonantaja ja varatoimitusjohtaja Morgan Stanley Wealth Managementissa, Atlantassa. Hänet tavoittaa osoitteessa[sähköposti suojattu].
kuinka monta lasia pullossa viiniäTämän artikkelin sisältämät tiedot eivät ole kehotus ostaa tai myydä sijoituksia. Kaikki esitetyt tiedot ovat luonteeltaan yleisiä, eikä niitä ole tarkoitettu tarjoamaan yksilöllisesti räätälöityjä sijoitusneuvoja. Mainitut strategiat ja/tai sijoitukset eivät välttämättä sovellu kaikille sijoittajille, koska tietyn sijoituksen tai strategian sopivuus riippuu sijoittajan yksilöllisistä olosuhteista ja tavoitteista. Tässä esitetyt näkemykset ovat kirjoittajan näkemyksiä, eivätkä välttämättä heijasta Morgan Stanley Wealth Managementin tai sen tytäryhtiöiden näkemyksiä. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC:n jäsen.
