Olet luultavasti kuullut kaksitoista joulupäivää, jolloin todellinen rakkauteni antoi minulle monia kauden lahjoja. Se on varmasti hauska laulu perheen ja ystävien kanssa laulamiseen, mutta oletko koskaan ajatellut, kuinka kallista kaikki nuo lahjat maksaisi? Jouluhintaindeksin mukaan ikonisessa kappaleessa mainittujen lahjojen hinta vuonna 2018 olisi yli 170 000 dollaria, jos lasketaan kukin erikseen (364 lahjaa).
Koska tämä luku ylittää useimpien meistä paljon lomabudjettimme, harkitse lahjan antamista rakastamallesi lapselle, joka on saanut inspiraationsa kappaleen valituista numeroista: viisi kultasormusta, kaksi turkkikyyhkystä ja yhdeksän tanssivaa naista. Jos luulet, että nämä luvut viittaavat 529:n koulutussäästösuunnitelmaan, olet oikeassa. Se on veroetuinen ajoneuvo, jolla säästät tai jopa maksat etukäteen koulutuskulut.
kuinka tehdä oma videopeli
Tässä on neljä kutsulintua – tai syytä antaa lahjaksi koulutussäästöjä, jotta saat inspiraatiota.
Ojenna auttava käsi. College Board raportoi, että lukuvuonna 2017–2018 neljän vuoden yksityisen korkeakoulun lukukausimaksujen, palkkioiden, huoneen ja ruokailun, kirjojen ja tarvikkeiden keskimääräiset kustannukset ovat 46 950 dollaria vuodessa (20 770 dollaria julkisessa, valtion sisäisessä oppilaitoksessa) . Osallistuminen 529:n koulutussäästösuunnitelmaan opiskelijan tulevaisuutta varten on älykäs tapa keventää korkeakoulutuskustannusten pilviin kohoavia taakkaa. Se auttaa myös heitä välttämään korkean opintolainavelan aiheuttamaa kipua, jonka he voisivat kohdata valmistumisen jälkeen. Kuten säästäminen minkä tahansa pitkän aikavälin tavoitteen saavuttamiseksi, jopa pienten summien sijoittaminen vuosittain voi kasvaa siihen mennessä, kun nuori lapsi on valmis menemään yliopistoon.
Säilytä joustavuus ja hallinta. Kuka tahansa voi avata 529-suunnitelman tai osallistua siihen, ja edunsaaja voi olla kuka tahansa tilin omistajan valitsema - lapsi, lapsenlapsi, veljentytär tai veljenpoika, puoliso tai jopa sinä (voit käyttää 529-tiliä omien korkeakoulukulujesi kattamiseen). Ja voit vaihtaa edunsaajan milloin tahansa. Jos esimerkiksi lapsi, jolle olet säästänyt, voittaa stipendin, voit siirtää nuo 529 varat toiselle lapselle. Tilin omistajana hallitset 529-suunnitelman omaisuutta.
Maksa K-12-opetus. Vuoden 2017 veronalennuksista ja työpaikoista annetun lain seurauksena pätevien koulutuskustannusten määritelmä on hiljattain laajentunut kattamaan peruskoulujen opetuksen. Nyt voit tehdä liittovaltion verovapaita nostoja 529 suunnitelmasta auttaaksesi kattamaan perus- tai toisen asteen julkisen, yksityisen tai uskonnollisen koulun opetuskustannukset. Raja on 10 000 dollaria vuodessa opiskelijaa kohden. Jos harkitset 529-suunnitelman peruuttamista peruskoulun tai lukion kulujen maksamiseksi, muista tarkistaa ensin veroammattilainen. He voivat auttaa sinua määrittämään, kuinka tämä voi vaikuttaa valtion veroihisi.
päähenkilö tai joku joka kamppailee löytyy
Anna lahja. Liittovaltion verolain mukaan 529 suunnitelman maksua käsitellään lahjoina. Tämä tarkoittaa, että voit antaa enintään 15 000 dollaria edunsaajaa kohden tai 30 000 dollaria pariskunnille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä, mikä saattaa vähentää verovelvollisuuttasi. On myös mahdollista lahjoittaa viisi vuotta yhdessä vuodessa – jopa 75 000 dollaria edunsaajaa kohden tai 150 000 dollaria pariskunnille, jotka hakevat yhdessä. Tätä kutsutaan nopeutetuksi lahjaksi. Suunnittelua varten voi olla hyödyllistä tietää, että 529-suunnitelmassa olevia varoja ei pidetä osana verotettavaa omaisuuttasi.
Se voi todellakin olla vuoden ihanin aika, kuten toinenkin laulu kertoo meille, mikä vaalii antamisen henkeä. Kun pohdit, mitä annat, ehkä huomaat, että oppimisen lahja – 529:n koulutussäästösuunnitelman kautta – on mieleenpainuvampi ja hyödyllisempi koko elämän ajan kuin laite tai lelu, joka lopulta (ja luultavasti ennemmin kuin myöhemmin) menettää arvonsa.
Kristen Fricks-Roman on rahoitusneuvoja Morgan Stanleyn varainhoitoosastossa Atlantassa. Tämän artikkelin sisältämät tiedot eivät ole kehotus ostaa tai myydä sijoituksia. Kaikki esitetyt tiedot ovat luonteeltaan yleisiä, eikä niitä ole tarkoitettu tarjoamaan yksilöllisesti räätälöityjä sijoitusneuvoja. Tässä esitetyt näkemykset ovat kirjoittajan näkemyksiä, eivätkä välttämättä heijasta Morgan Stanley Wealth Managementin tai sen tytäryhtiöiden näkemyksiä. Tämän julkaisun sisältämät tiedot on saatu luotettavina pidetyistä lähteistä, mutta emme takaa niiden tarkkuutta tai täydellisyyttä. Jos tilinomistaja tai edunsaaja asuu osavaltiossa tai maksaa tuloveroa osavaltioon, joka tarjoaa omat 529 korkeakoulusäästöt tai ennakkomaksusuunnitelmansa (In-State Plan), tämä osavaltio voi tarjota valtion tai paikallisia veroetuja, mutta vain osallistuminen valtion suunnitelmaan. Näihin veroetuihin voi sisältyä vähennyskelpoisia maksuja, tuloverojen lykkäyksiä ja/tai verovapaita nostoja. Lisäksi jotkin osavaltiot luopuvat maksuista tai alentaa maksuja tai tarjoavat muita etuja osavaltion asukkaille tai veronmaksajille, jotka osallistuvat osavaltion suunnitelmaan. Tilinomistajalta voidaan evätä kaikki tai kaikki osavaltion tai paikalliset veroedut tai kulualennukset sijoittamalla toisen osavaltion suunnitelmaan (Osavaltion ulkopuolinen sopimus). Lisäksi tilinomistajan osavaltio tai paikkakunta voi yrittää saada takaisin veroetujen arvon (tulo- tai sakkoverot laskemalla), jos tilinomistaja siirtää tai siirtää omaisuutta osavaltion ulkopuolisesta sopimuksesta. Vaikka valtion ja paikalliset veroseuraamukset ja suunnitelman kulut eivät ole ainoita tekijöitä, jotka on otettava huomioon investoitaessa 529-suunnitelmaan, ne ovat tärkeitä tilinomistajan sijoitustuotolle, ja ne tulisi ottaa huomioon valittaessa 529-suunnitelmaa. Verolait ovat monimutkaisia ja voivat muuttua. Nämä tiedot perustuvat tämänhetkisiin verosäännöksiin, jotka olivat voimassa tämän kirjoittamishetkellä. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), sen tytäryhtiöt, Morgan Stanley ja sen talousneuvojat eivät tarjoa vero- tai oikeudellisia neuvoja. Yksityishenkilöiden tulee aina kysyä neuvoa vero- tai oikeudelliselta neuvonantajaltaan ennen kuin ryhtyvät mihinkään liiketoimiin, jotka koskevat 529-suunnitelmia, koulutussäästötilejä ja muita veroetuisia sijoituksia.
529-suunnitelmaan tehdyt sijoitukset eivät ole FDIC-vakuutettuja, eivätkä ne ole pankin tai minkään muun tahon talletuksia tai takaamia, joten henkilö voi menettää rahaa. 529 Plan Program Disclosure sisältää lisätietoja sijoitusvaihtoehdoista, riskitekijöistä, palkkioista ja kuluista sekä mahdollisista verovaikutuksista. Sijoittajat voivat saada 529 Plan Program Disclosure -tiedot taloudelliselta neuvonantajaltaan, ja heidän tulee lukea se huolellisesti ennen sijoittamista. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC:n jäsen. CRC 2345529 18.12
