Kun lainanottajat ottavat 5/1-korkoisen asuntolainan (5/1 ARM), he lukitsevat edullisen koron viideksi vuodeksi.
Hyppää osioon
- Mikä on 5/1 ARM?
- 3 5/1 -varren edut
- 3 5/1 ARM: n haitat
- 5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Mikä on ero?
- Huomautus kiinteistösijoituksista
- Oletko valmis oppimaan Yhdysvaltain asuntomarkkinoiden hienovaraisuudet?
- Lisätietoja Robert Reffkinin MasterClassista
Compassin perustaja ja toimitusjohtaja Robert Reffkin auttaa sinua pääsemään lähemmäksi unelmakotiasi yksinkertaistamalla ja muuttamalla kiinteistöjä.
Lisätietoja
Mikä on 5/1 ARM?
5/1 ARM on säädettävä nopeus kiinnitys laina, joka tarjoaa koti-ostajille kiinteän koron laina-ajan viiden ensimmäisen vuoden ajan. Tämän viiden vuoden kiinteän ajanjakson päätyttyä 5 vuoden ARM-korko nousee vaihtelevaan korkoon markkinaolosuhteiden perusteella.
5/1 ARM-asuntolainan korko voi nousta lainan voimassaoloaikana (tyypillisesti yhteensä 15, 20 tai 30 vuotta), mutta siihen liittyy tiettyjä lainaajien suojauksia. Liittovaltion asuntoviranomainen (FHA) määrää, että asuntolainanantajat voivat suorittaa vain yhden koronmuutoksen vuodessa. Tähän lainatyyppiin sisältyy myös koronmuutosten käyttöikäraja. Ja vaikka tämän tyyppinen asuntolaina tuottaa tyypillisesti korkeampia korkoja käyttöönottoajan jälkeen, se voi myös sopeutua matalampaan korkoon kiinteistölainojen markkinatrendien mukaan.
3 5/1 -varren edut
Ensimmäistä kertaa asunnon omistajat, jotka haluavat rakentaa kodin pääomaa, voivat hyötyä 5/1-ARM-kiinnityksestä edellyttäen, että he käyttävät täyden hyödyn alhaisesta korosta alkuvaiheessa. 5/1 ARM -lainatuotteen selkeät edut ovat:
- Alhainen alkuperäinen korko : 5/1 ARM-lainatuotteella on alhainen kiinnelainan korko sopimuksen alussa. Tämän alkuvaiheen aikana asunnon omistajat voivat odottaa alhaisempaa kuukausittaista asuntolainan maksua kuin kiinteäkorkoisen asuntolainan mukana.
- Hyvä lyhytaikaiselle omistukselle : Jos aiot kääntää kodin tai myydä sen viiden ensimmäisen omistusvuoden aikana, et ehkä koskaan tarvitse käsitellä muuttuvia korkoja, jotka tulevat myöhemmin lainasopimuksessa. Voit hyödyntää alhaisia kuukausimaksuja muutaman vuoden ajan ja siirtyä seuraavaan taloon ennen korkeamman koron nousua.
- Helpompi maksaa pääoma aikaisemmin : Kodinostossa lainasummasi on velkaa tai talon hinta, jonka olet sopinut ostaessasi sitä myyjältä. Maksat osan tästä pääomasta heti ennakkomaksulla, mutta loppuosa on koron alaista. Alhaiset korot 5/1 ARM-kiinnityksen alussa voivat antaa sinulle mahdollisuuden maksaa enemmän pääomasta aikaisin. Tällä tavoin, kun korkeammat hinnat alkavat, maksat korkoa pienemmästä perusnumerosta.
3 5/1 ARM: n haitat
Vaikka 5/1 ARM sopii joidenkin kotiostajien tarpeisiin, tällaiset kiinnitykset eivät ole kaikille. Muutamia keskeisiä haittoja ovat:
- Ei ihanteellinen pitkäaikaiselle kodinomistukselle : Jos aiot viipyä uudessa kodissasi monta vuotta, voit maksaa vähemmän korkoa pitkäaikaisella kiinteäkorkoisella asuntolainalla. Säästöt, jotka saat 5/1 ARM: lta, tulevat kaikki viiden ensimmäisen omistusvuoden aikana, mutta nämä säästöt voivat pienentyä ajan myötä korkojen noustessa. Kiinteäkorkoinen kiinnitys on vakaa ja ennustettavissa paremmin vuodesta toiseen.
- Kallis jälleenrahoitus : On teknisesti mahdollista jälleenrahoittaa - tai korvata 5/1 ARM -lainasi uudella - kun korko nousee. Valitettavasti asuntolainan jälleenrahoitukseen liittyy tässä tapauksessa mittavia sulkemiskustannuksia, jotka voivat olla jopa kuusi prosenttia velkaa.
- Arvaamattomuus : Viiden vuoden kuluttua 5/1 ARM: stä tulee säädettäväkorkoinen asuntolaina, ja tällaiset lainatuotteet voivat tarjota epämiellyttäviä yllätyksiä lainanottajille. Jos asuntolainakorko nousee ja et voi maksaa kuukausimaksujasi ajoissa, luottopisteesi kärsii. Jos lopetat maksamisen kokonaan, saatat menettää kotisi.
MasterClass
Ehdotettu sinulle
Verkkokurssit, joita opettaa maailman suurimmat mielet. Laajenna tietosi näissä luokissa.
Robert ReffkinOpettaa ostamaan ja myymään kiinteistöjä
Lisätietoja Diane von Furstenberg
Opettaa muotibrändin rakentamista
Lisätietoja Bob WoodwardOpettaa tutkivaa journalismia
Lisätietoja Marc JacobsOpettaa muotisuunnittelua
Lisätietoja5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Mikä on ero?
7/1 ARM -laina toimii samalla tavalla kuin 5/1 ARM -laina. Molemmat lainavaihtoehdot alkavat kiinteäkorkoisella asuntolainalla, joka muuttuu muutaman vuoden kuluttua. Aloitusprosessi on myös sama molemmille lainamalleille, mutta siinä on kaksi keskeistä eroa.
- Kiinteäkorkoinen : 5/1 ARM pitää kiinteää korkoa viisi vuotta ennen siirtymistä säädettävän koron asuntolainaan (johon sisältyy korkokatto). 7/1 ARM: lla kiinteäkorkoinen laina päättyy seitsemän vuoden kuluttua.
- Korkosäästöt : 5/1 ARM tarjoaa alhaisemman asuntolainakoron kuin 7/1 ARM. Vaikka lainanottajat nauttivat kahdesta ylimääräisestä alennusvuodesta 7/1 ARM: n alla, säästöt ovat vaatimattomampia vuodesta toiseen verrattuna 5/1 ARM: ään.
Huomautus kiinteistösijoituksista
Ajattele kuin ammattilainen
Compassin perustaja ja toimitusjohtaja Robert Reffkin auttaa sinua pääsemään lähemmäksi unelmakotiasi yksinkertaistamalla ja demystifioimalla kiinteistöjä.
Näytä luokkaKaikilla sijoituksilla, myös kiinteistösijoituksilla, on luontaisia riskejä, joihin voi sisältyä varojen poistoja, taloudellisia tappioita tai oikeudellisia seurauksia. Tässä artikkelissa esitetyt tiedot on tarkoitettu vain koulutus-, informaatio- ja viitteellisiin tarkoituksiin. Ota yhteyttä toimiluvan saaneeseen kiinteistö- tai rahoitusalan ammattilaiseen ennen oikeudellisten tai taloudellisten sitoumusten tekemistä.
Oletko valmis oppimaan Yhdysvaltain asuntomarkkinoiden hienovaraisuudet?
Tarvitset vain MasterClassin vuotuinen jäsenyys ja yksinoikeutetut video-oppituntimme tuottavalta yrittäjältä Robert Reffkiniltä, kiinteistötekniikkayrityksen Compass perustajalta ja toimitusjohtajalta. Robertin avulla opit kaiken kodin ostamisen monimutkaisuudesta asuntolainan turvaamisesta agentin palkkaamiseen vinkkeihin oman paikan saattamiseksi markkinoille.
Mielenkiintoisia Artikkeleita
