Jos tunnet olosi rahapulaksi loman jälkeen, et ole yksin. Ja vaikka epämiellyttävä talouspula ja uuden vuoden alkaminen saattavat saada sinut ajattelemaan budjettisi parantamista, saatat olla monien ihmisten kaltainen siinä mielessä, että et edes omistaa budjetti.
Tämä käy selväksi tekemässäni taloussuunnittelutyössä. Kun pääsen budjettikysymykseen ja kysyn uusilta asiakkailta, kuinka paljon he kuluttavat ja mihin he kuluttavat sen, saan usein suurisilmäisiä katseita ja tämän kaltaisia vastauksia: En ole oikein varma.
Osoittaakseni heidät oikeaan suuntaan selitän, että heidän on ensin katsottava, mitä rahaa tulee sisään (tulot) ja mitä menee ulos (kulut). Sitten he voivat priorisoida, mitä rahaa pitäisi varata (velkaturvaan, säästämiseen, eläkkeelle, sijoittamiseen jne.) ja kuinka paljon voidaan käyttää mukavasti harkinnanvaraisesti (lisämaksut).
Mielenkiintoista on, että kun kysyin äskettäin useilta uusilta asiakkailta, mistä he tietäisivät, että heidän rahoitussuunnitelmansa toimii, he vastasivat, että he tunteisivat menestyvänsä, jos heillä olisi rahaa harkinnanvaraisiin kuluihin.
Mahdollisuus käyttää rahaa sinulle tärkeillä tavoilla on olennainen osa tehokasta budjetointiprosessia. Ihmiset katsovat usein budjettiaan ja ajattelevat, että jos he eivät mene ulos ja kuluttaisi 3 dollaria tai enemmän kupilliseen kahvia, he voisivat säästää rahaa – ja ympärillä on paljon taloudellisia neuvoja tämän idean vahvistamiseksi.
Mielestäni kysymys ei ole vain summasta tai siitä, mihin käytät sen. Pikemminkin kriittinen komponentti on se, että olet tietoinen Miten ja miksi että rahaa käytetään. Jos käyt kahvilassa säännöllisesti tottumuksesta tai mukavuudestasi, eikä se ole sinulle niin tärkeää, saatat todellakin kuluttaa turhaan ja summat kasvavat ajan myötä. Jos kuitenkin joka päivä kahvin juominen on sinulle todella nautinnollista – tai mikä tahansa kahviversiosi, kuten uuden vaatteen ostaminen joka kuukausi, ulkona syöminen tai ystävien viihdyttäminen, voi tee se, saavuta taloudelliset tavoitteesi ja tunnet olosi menestyneeksi sisällyttämällä tällaiset menot budjettisi harkinnanvaraiseen osaan.
Mielenkiintoinen on myös tilasto, joka saatiin viimeisimmästä Morgan Stanley Wealth Management Investor Pulse Poll -kyselystä. Siinä 91 prosenttia tutkituista korkean nettovarallisuuden sijoittajista (joilla on sijoitettavaa omaisuutta 100 000–1 miljoona dollaria tai enemmän) ilmoitti olevansa varma siitä, että he ovat oikealla tiellä saavuttaakseen taloudelliset tavoitteensa. Vaikka on houkuttelevaa ajatella, että varakkaiden henkilöiden tulot tai varat ovat ratkaiseva tekijä siinä, saavuttavatko he tavoitteensa, en usko, että näin on. Kriittinen asia, joka näillä ihmisillä on yhteistä, on se heillä on suunnitelma. He tietävät, mihin heidän rahansa menevät ja miksi, koska heidän rahoitussuunnitelmansa sopii heidän henkilökohtaisten arvojensa ja tavoitteidensa kanssa.
Joten tienaatpa 50 000 dollaria vuodessa tai 500 000 dollaria, älykäs suunnittelu voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi. Löydät useita talousbudjetointisovelluksia verkosta tai voit käyttää Morgan Stanleyn sovelluksia Tosimaailman budjetointivinkkejä . Jos sinusta tuntuu, että tarvitset apua, käytä aikaa löytääksesi taloudellisen neuvonantajan, joka ymmärtää sinua ja tavoitteitasi. Pidät paljon todennäköisemmin kiinni budjetista, joka kuvastaa sinua ja prioriteettejasi.
[sähköposti suojattu] .
Tämän artikkelin sisältämät tiedot eivät ole kehotus ostaa tai myydä sijoituksia. Kaikki esitetyt tiedot ovat luonteeltaan yleisiä, eikä niitä ole tarkoitettu tarjoamaan yksilöllisesti räätälöityjä sijoitusneuvoja. Mainitut strategiat ja/tai sijoitukset eivät välttämättä sovellu kaikille sijoittajille, koska tietyn sijoituksen tai strategian sopivuus riippuu sijoittajan yksilöllisistä olosuhteista ja tavoitteista. Sijoittamiseen liittyy riskejä, ja sijoittaessasi on aina mahdollisuus menettää rahaa. Tässä esitetyt näkemykset ovat kirjoittajan näkemyksiä, eivätkä välttämättä heijasta Morgan Stanley Wealth Managementin tai sen tytäryhtiöiden näkemyksiä. Morgan Stanley Smith Barney LLC ja sen talousneuvojat eivät tarjoa vero- tai oikeudellisia neuvoja. Yksityishenkilöiden tulee kysyä neuvoja omien olosuhteitensa perusteella riippumattomalta veroneuvojalta. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC:n jäsen.
