Vaikka äitini kuoli juuri kaksi vuotta sitten, kuusitoista vuotta ennen sitä hänellä oli terveyteen liittyvä tapaus, joka sai hänen elämänsä – ja hänen lastensa ja perheidemme elämän – muuttumaan äkillisesti. Äitini valitettavasti menetti kykynsä puhua ja kirjoittaa. Niin vaikeaa kuin perheellemme olikin, olin äärimmäisen kiitollinen siitä, että olen ollut hänen taloudellisena neuvonantajanaan ja toimeenpanijana ja siksi tietoinen suurimmasta osasta hänen talousasioistaan.
Vaikka rahasta puhuminen vanhempien kanssa voi olla hankalaa tai tuntua yksityisyyden loukkaukselta, ennakoivaan, jatkuvaan taloutta koskeviin keskusteluihin osallistuminen tarjoaa monia etuja. Toimeenpanijaksi nimeämisellä on entistä tärkeämpää olla perillä, koska olet vastuussa monista hallinnollisista ja mahdollisesti emotionaalisesti haastavista tehtävistä. Tässä on joitain ohjeita, jotka voivat auttaa sinua ymmärtämään paremmin roolisi ja velvollisuutesi.
Selkeys. Ehkä tärkein tehtävä toimeenpanijana on nyt tarkistaa vanhempiesi tahto ja kysyä, jos jokin on epäselvää. Näin voit auttaa muita ohjaamaan heidän kysymyksiään, jos niitä myöhemmin herää.
Tahtoa. On erittäin tärkeää käydä läpi vanhempiesi testamentin ehdot varmistaaksesi, että he vastaavat heidän taloudellista omaisuuttaan edunsaajien ja muiden yksityiskohtien osalta. Tarkista ajoittain sekä alkuperäinen testamentti että rahoitusvarat varmistaaksesi, että ne vastaavat tämänhetkisiä elämäntilanteita ja ovat ajan tasalla kiinteistölakien kanssa.
Dokumentointi. Etsi testamentin lisäksi seuraavat asiakirjat ja niihin liittyvät kohteet: trustit; vakuutusehdot; varallisuudenhoitajan yhteystiedot; välitys- ja neuvontatiliotteet; pankkitilitiedot; sotilasasiakirjat; Tallelokerot ja avaimet; teot; eläketodistukset; Sosiaaliturva-asiakirjat; luottokortit ja tiliotteet; asuntojen, autojen, veneiden ja perävaunujen oikeudet; ja muut taloudelliset ja sijoitustiedot. Perheen asiakirjojen järjestäminen on erittäin hyödyllistä pitkällä aikavälillä.
pidätkö viiniä jääkaapissa
Kuolintodistus. Toimeksiantajana sinun on todennäköisesti ostettava vähintään kymmenen kopiota todistetusta kuolintodistuksesta näyttääksesi pankeille, vakuutusyhtiöille, luotonantajille ja muille. Sinun on myös ilmoitettava valtion virastoille, kuten sosiaaliturvaviranomaiselle, vanhemman kuolemasta ja toimitettava kuolintodistus. Yleensä hautaustoimisto tai vanhempasi kunnan arkistointitoimisto voi auttaa tässä.
Testamentti. Yleensä testamentti on jätettävä perintötuomioistuimelle. Sen prosessi testamentin laillisuuden varmistamiseksi ja varojen jakaminen edunsaajille voi kestää kuukausia tai jopa vuosia. Jos vanhempasi ovat kuitenkin siirtäneet kaikki omaisuutensa elävälle säätiölle tai muille säätiölle, saatat pystyä välttämään testamentin. Testamentin testausprosessi voi olla tarpeen sellaisille omaisuuserille, joita ei pidetä säätiössä.
Pankkitili. Testaajana saatat joutua maksamaan laskuja (kirjoittamaan shekkejä maksaaksesi kuluja, kuten asuntolainat, kiinteistöverot, apurahat tai luottokortit) tai vastaanottaa varoja (tallettaa vanhemmallesi velkaa, kuten palkkasekit, henkilökohtaisten lainojen takaisinmaksut jne.), joten avaa tili kiinteistön nimellä. Muista käydä läpi shekkikirjat ja tiliotteet selvittääksesi, mitä vanhempasi oli maksanut tai saanut säännöllisesti.
Kiinteistöjen inventointi ja huolto. Saatat myös joutua ylläpitämään taloa tai muuta omaisuutta, kunnes se voidaan jakaa tai myydä. Olet vastuussa vanhemman henkilökohtaisen omaisuuden turvaamisesta, mukaan lukien kaikki kotona tai tallelokero. Sinun on ehkä toimitettava henkilökohtainen omaisuusluettelo tai arvio.
Kiinteistöverot. Jos kuolinpesä ylittää sovellettavan kiinteistöveron ulkopuolelle jäävän määrän, kuolinpesän on toimitettava lopulliset tuloveroilmoitukset osavaltiolle ja Yhdysvaltain hallituksille. Vaikka liittovaltion kiinteistöveroa ei maksettaisi, voi olla osavaltion kuolinvero. Kiinteistöveroilmoitus on tehtävä yhdeksän kuukauden kuluessa kuolinpäivästä. Kysy veroasiantuntijalta lisätietoja niiden käsittelystä.
Omaisuuden maksaminen ja jakelu. Kun kaikki verot, laskut ja muut velat on maksettu, kuolinpesän omaisuus (omaisuus, osakkeet, joukkovelkakirjat, käteinen jne.) jaetaan edunsaajille. On tärkeää saada jokaiselta edunsaajalta kuitti, joka osoittaa, että he ovat vastaanottaneet jakelunsa. Sitten toimeenpanijana sinun on luovutettava jäljellä oleva omaisuus.
On mahdotonta tietää, pystyvätkö vanhempasi vähitellen siirtämään omaisuutensa ja velvollisuutensa sinulle ajan mittaan vai joudutko puuttumaan heidän asioihinsa äkillisemmin sairauden tai kuoleman vuoksi. Joka tapauksessa sinun ei tarvitse lähestyä sitä yksin. Keskustele asianajajan, kirjanpitäjän ja/tai veroneuvojan sekä sinun tai vanhempasi taloudellisen neuvonantajan kanssa. Nämä ammattilaiset voivat auttaa sinua ymmärtämään ja ohjaamaan tätä usein monimutkaista prosessia.
[sähköposti suojattu] .
Tämän artikkelin sisältämät tiedot eivät ole kehotus ostaa tai myydä sijoituksia. Kaikki esitetyt tiedot ovat luonteeltaan yleisiä, eikä niitä ole tarkoitettu tarjoamaan yksilöllisesti räätälöityjä sijoitusneuvoja. Mainitut strategiat ja/tai sijoitukset eivät välttämättä sovellu kaikille sijoittajille, koska tietyn sijoituksen tai strategian sopivuus riippuu sijoittajan yksilöllisistä olosuhteista ja tavoitteista. Sijoittamiseen liittyy riskejä, ja sijoittaessasi on aina mahdollisuus menettää rahaa. Tässä esitetyt näkemykset ovat kirjoittajan näkemyksiä, eivätkä välttämättä heijasta Morgan Stanley Wealth Managementin tai sen tytäryhtiöiden näkemyksiä. Morgan Stanley Smith Barney LLC ja sen talousneuvojat eivät tarjoa vero- tai oikeudellisia neuvoja. Yksityishenkilöiden tulee kysyä neuvoja omien olosuhteitensa perusteella riippumattomalta veroneuvojalta. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC:n jäsen.
